Ипотечный кредит

Автор: Bankir
Дата: Tue, 29 Mar 2011 09:56:53

Особенности получения ипотечных кредитов банков

Сегодня сложно найти хотя бы одно кредитное учреждение, которое не занималось бы ипотечным кредитованием. Однако для того чтобы взять выгодный ипотечный кредит , необходимо знать особенности оформления и выдачи данных кредитов и иметь возможность предоставить банку определенные гарантии.

Где оформляют выгодные ипотечные кредиты банков

Наиболее выгодно можно оформить ипотечный кредит в сбербанке и ВТБ . Если рассматривать ипотечное кредитование Сбербанка, то кредиты предоставляются не только для приобретения или строительства объектов недвижимости, но также для их ремонта и реконструкции.

Отличительной особенностью ипотечных кредитов в Сбербанке является предоставление в залог банка именно приобретаемого имущества. Однако данное кредитное учреждение иногда может рассмотреть и предложить другие способы обеспечения предоставляемых им кредитов.

В Сбербанке возможно получение кредита ипотечного молодыми семьями . В соответствии с действующими программами ипотечные кредиты предоставляются супругам в возрасте до 35 лет. Молодые семьи также могут использовать в качестве созаемщиков родителей.

Еще более выгодными становятся условия ипотечного кредита , если в семье родился ребенок. В этом случае первоначальный взнос может быть снижен на 3-5 %. Если рассматривать ипотечный кредит ВТБ24 , то он выдается для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке. В зависимости от суммы кредита и условий его предоставления, срок кредитования может составить 5-50 лет.

Процентные ставки в втб24 определяются категорией заемщика, валютой кредита, размером первоначального взноса. Не менее важен срок, на который выдается кредит. Представленные банки выдающие ипотечные кредиты постоянно предлагают своим клиентам новые кредитные программы. Их кредиты предполагают очень выгодные условия кредитования.

Как происходит получение ипотечного кредита

Для того чтобы взять ипотечный кредит необходимо собрать комплект соответствующих документов и обеспечить кредитующему банку надлежащие гарантии. В большинстве случаев размеры ипотечных кредитов составляют порядка 70-80 % стоимости приобретаемой недвижимости.

Взять ипотечный кредит на квартиру можно после того, как вы подали в выбранное вами кредитное учреждение заявку на получение кредита, справки о ежемесячных доходах членов вашей семьи. Более того, для банков важную роль играет ваш возраст и гражданство. Так, многие кредитные учреждения рассматривают исключительно возможности погашения предоставленной суммы еще до достижения вами пенсионного возраста.

Чаще всего вам могут быть предложены следующие виды ипотечных кредитов : кредиты на недвижимость в виде дома, комнаты, коттеджа, квартиры и др. При этом сами кредиты могут быть с замороженными процентными ставками, с регулярной выплатой только процентов при погашении основной суммы долга в конце периода кредитования, с учетом частичной амортизации купленного объекта недвижимости. Также популярны пружинные кредиты, кредиты с переменными процентными ставками и нарастающими платежами.

Как уже было обозначено, вам необходимо представить банку соответствующие документы для ипотечного кредита . В данном случае могут потребоваться правоустанавливающие документы в виде договоров купли-продажи, свидетельств и приватизации, справки-характеристики из БТИ, формы из ЖЭК, справки об отсутствии долгов перед коммунальными службами, паспорт, идентификационный код и справка с места работы.

Особенности выдачи ипотечных кредитов молодым

В большинстве случаев кредит ипотечный молодая семья может получить на достаточно длительный срок. Так, если вам и вашему супругу/супруге еще не исполнилось 30-35 лет, то может быть установлен период погашения кредита до 25-30 лет. Если же вам более 35 лет, вы будете иметь возможность погашать тело кредита и проценты по нему до пенсионного возраста.

В зависимости от суммы кредита, семейного положения и платежеспособности, кредитное учреждение может предложить вам ипотечный кредит без взносов . В данном случае ключевую роль сыграет ваша кредитная история, если вы уже когда-то пользовались услугами банков, сумма самого кредита, срок его погашения, наличие у вас подходящего банковскому учреждению залогового имущества и выбор надежных платежеспособных поручителей.

Условия оформления ипотечного кредита могут также зависеть и от количества детей в молодой семье. Так, некоторые кредитные фонды Москвы и СПб при наличии в семье 1 ребенка позволяют не выплачивать проценты по ипотеке.

Часто возможно погашение ипотечного кредита материнским капиталом . Материнский капитал представляет собой безвозмездную помощь со стороны государства молодым семьям, в которых родилось больше 2-х детей.

Расчет и рефинансирование ипотечного кредита

Расчет ипотечного кредита можно произвести с помощью специальных калькуляторов ипотечного кредита . Кредитные калькуляторы предлагают пользователям такие услуги, как:

возможность вывода на печать полученных в результате расчетов данных
организация просмотра разовых расходов, связанных с оформлением кредита
анализ зависимости ставок по ипотечным кредитам от сроков их погашения
рассчитывается оптимальный срок ипотечного кредита
вывод диаграмм платежей и др.

Если вы хотели бы погасить уже оформленный вами ипотечный кредит досрочно, но проведенные расчеты показали, что ваша платежеспособность не позволяет это сделать, расстраиваться не стоит. В настоящий момент возможно рефинансирование ипотечного кредита . При рефинансировании заемщик с целью уменьшения ипотечной ставки и суммы ежемесячного платежа оформляет новые кредиты, при помощи которых погашает старые займы.

Данная услуга популярна, потому что проценты по ипотечным кредитам , оформленным в других банках, будут меньше, чем по имеющемуся у вас займу. Однако перед тем как брать еще один кредит, советуем во избежание лишних трат внимательно рассчитать нужную вам сумму.

Как организуется досрочное погашение ипотечного кредита

Большая часть ипотечных программ предполагает возможности досрочного погашения ипотечных кредитов . При этом досрочно можно погасить как весь ипотечный кредит, так и его часть.

При частичном погашении заемщиком уменьшается размер ежемесячных платежей или сокращается период кредитования при ежемесячной выплате прежних сумм. Путем уменьшения размера ежемесячных платежей снижается нагрузка на семейный бюджет, а при сокращении срока кредитования заемщик избавляется от части переплаты за приобретаемое или уже приобретенное жилье за счет экономии при возврате процентов по ипотечному кредиту .

При полном досрочном погашении заемщиком оформляется запрос в кредитующий банк с целью уточнения точной суммы долга и процентов по кредиту. После проведения всех выплат необходимо снять залоговое обременение с купленного жилья.

Если у вас есть возможность досрочно погасить взятый вами ипотечный кредит, то это очень хорошо. Однако случается, что заемщику необходима реструктуризация ипотечного кредита . При реструктуризации предоставляется помощь в исполнении обязательств заемщика по кредиту путем изменения графика выплат. Ее осуществляют на платной, срочной, возвратной основе. То есть все предоставленные в пользование заемщику средства обязательно должны быть им возвращены.

Таким образом, ипотечное кредитование открывает для заемщиков массу новых возможностей. В то же время оформить ипотечный кредит не так просто, если не знаешь всех особенностей кредитования.