Ипотека без первоначального взноса в СПб и ипотека для молодой семьи

Автор: Finansist
Дата: Thu, 18 Nov 2010 10:01:08

Как правило, для многих желающих получить ипотечный кредит один из самых важных моментов является размер первоначального взноса. Если еще до наступления финансового кризисы заемщики могли брать ипотеку без первоначального взноса, то в нынешних условиях это стало невозможным. Однако как вариант, можно получить обычный потребительский кредит, который будет использован в качестве того самого первоначального взноса. Стоит заметить, что хотя такой вариант и возможен, банки с трудом соглашаются на такие «манипуляции». Кроме того, при получении ипотечного кредита без внесения первоначального взноса общий объем выплат по кредиту значительно возрастает.

В настоящее время ситуация стабилизируется, в течение прошлого года банки Москвы и СПБ накопили достаточные суммы средств, поэтому сегодня они вынуждены понизить процентные ставки по кредитам и нормализовать кредитование. Стоит отметить, что за последнее полугодие ставки по кредитам на жилье уменьшились на 3-5% годовых, а также возобновилась выдача кредитов с минимальным первоначальным взносом, составляющим всего 15%, или даже без него.

Ипотека молодая семья (для молодой семьи)

Вы молодая семья, мечтающая о собственном жилье? Если да, то сегодня Вам предоставляется возможность участвовать в специальной государственной подпрограмме. В рамках этого проекта молодым семьям без детей положена субсидия размером 35% расчетной (средней) цены на жилье и 40% для семей с детьми.

Согласно данной программе субсидия на жилье молодой семье дается лишь один раз. Размер субсидии рассчитывается исходя из средней стоимости 1 кв. м жилплощади в определенном муниципальном образовании и наличием в семье детей. Кроме того, учитывается и размер общей жилплощади, чья величина зависит от количества членов молодой семьи.

Однако и это еще не все. Для получения ипотеки Ваша семья должна подходить под следующие условия:

оба супруга должны быть не старше 30 лет без детей или с детьми, неполную молодую семью должны составлять папа или мама возрастом до 30 лет и ребенок (дети);
у молодой семьи должны быть доходы или какие-либо другие денежные средства, размера которых хватит, чтобы оплатить расчетную (среднюю) стоимость жилья части, которая будет превосходить величину полученной субсидии;
необходимо, чтобы семья, претендующая на получение ипотеки, являлась официально признанной молодой семьей, которая действительно нуждается в улучшении жилищных условий (то есть, уже находилась в списке очереди на приобретение муниципального жилья до 1 марта 2005 года либо зачислена в данную очередь органами местного самоуправления после указанной даты);

Муниципалитеты составляют списки молодых семей, участвующих в данной программе, и отправляют их в субъекты РФ. Это должно быть сделано до 1 сентября года, предшествующего планируемому. Далее субъект обрабатывает эти списки, формируя заявки, требующие выделения средств федерального бюджета. Государственным заказчиком данной программы выступает Рострой. Именно сюда и предоставляются все сформированные заявки в срок до 1 октября.

Если молодая семья подходит под все условия и становится участником программы, она получает специальное свидетельство. Оно оформляется и выдается органом местного самоуправления по мере поступления средств из бюджета РФ.

Что касается субсидии, то она предоставляется семье в безналичной форме путем перевода средств на счет в банке, оформленный на владельца свидетельства. Получатель субсидии вправе использовать полученные средства на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, а также при получении ипотеки на приобретение квартиры или же на строительство частного дома.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без внесения первоначального взноса – рисковое дело не только для банка, но и для самого заемщика. Если вдруг заемщик окажется неплатежеспособным, то все выплаченные им ранее средства пропадут в связи с тем, что первые пару лет после взятия кредита большая часть платежей уходит на погашение процентов. Таков принцип работы аннуитетной системы расчетов по кредиту. Что еще хуже, можно остаться и должником банка. Это произойдет в том случае, если к моменту дефолта стоимость квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, уменьшится, в результате чего жилье будет продано по цене меньше, чем оно было куплено.

Конечно, можно использовать такой вариант, как «сейчас трачу средства на аренду жилья, а потом, получив ипотеку, буду погашать ими кредит». Однако следует помнить два важных момента. Первый – размер платежей по ипотечному кредиту может быть значительно больше, чем плата за аренду. Второй – хоть какие-то накопления все же потребуются на период, когда у Вас уже будут расходы на выплату кредита, а аренда жилья не прекратится по некоторым причинам, к примеру, из-за оформления собственности на жилье, проведение ремонта и т.д.

Как бы то ни было, в настоящее время государство пытается придать стимул ипотечному кредитованию в стране, ввести ипотеку, где размер первоначального взноса будет составлять 10%. Подобную программу в настоящее время разрабатывают в АИЖК. Вскоре она должна будет появиться на рынке. Однако в рамках этой программы предусмотрено дополнительное страхование финансовых рисков в случае дефолта заемщика. Этот момент, конечно же, повлечет за собой увеличение конечной ставки по ипотеке.

Сбербанк

Вид ипотечного кредита	Величина кредита	Ставка в % по кредиту	Период уплаты кредита
Ипотечный кредит Сюда входят кредиты на следующие нужды: строительство, приобретение, реконструкцию, ремонт и отделку объекта недвижимости под залог, в качестве которого выступает сам кредитуемый объект.	Сумма кредита рассчитывается без учета платежеспособности заемщика. Однако максимальный размер кредита должен быть одновременно меньше половины оценочной стоимости всего актива и 65% рыночной стоимости приобретаемого объекта.	Процентная ставка в рублях составляет 16%. Если в банк будет предоставлен грамотно оформленный документ, который будет являться подтверждением государственной регистрации ипотеки объекта в пользу кредитора (банка), то ставка будет равняться 15%. В иностранной валюте ставка будет составлять 11%. Если в банк будет предоставлен грамотно оформленный документ, который будет являться подтверждением государственной регистрации ипотеки объекта в пользу кредитора (банка), то ставка будет равняться 10,8%.	Не более 20 лет.
Кредит "Ипотечный +" Сюда входят кредиты на следующие нужды: приобретение, строительство объекта недвижимости, в процессе строительства или уже построенного, где были привлечены кредитные средства Сбербанка России.	Сумма кредита рассчитывается без учета платежеспособности заемщика. Однако максимальный размер кредита должен быть одновременно меньше половины оценочной стоимости всего актива и 65% рыночной стоимости приобретаемого объекта.	Процентная ставка в рублях составляет 15%. Если в банк будет предоставлен грамотно оформленный документ, который будет являться подтверждением государственной регистрации ипотеки объекта в пользу кредитора (банка), то ставка будет равняться 14%. В иностранной валюте ставка будет составлять 10,8%. Если в банк будет предоставлен грамотно оформленный документ, который будет являться подтверждением государственной регистрации ипотеки объекта в пользу кредитора (банка), то ставка будет равняться 10,6%.	Не более 20 лет.
Кредит на недвижимость Сюда входят кредиты на следующие нужды: на приобретение недвижимости, реконструкцию объекта недвижимости, его ремонт или отделку, а также строительство.	Сумма кредита рассчитывается без учета платежеспособности заемщика. Однако максимальный размер кредита должен быть одновременно меньше половины оценочной стоимости всего актива и 65% рыночной стоимости приобретаемого объекта.	Процентная ставка в рублях составляет 16%, в иностранной валюте – 11%.	Не более 20 лет.
Молодая семья Выдается семье, в которой есть минимум один супруг младше 30 лет или неполной семье, состоящей из матери или отца младше 30 лет и ребенка (детей).	Сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика. Максимальный размер кредита не может быть больше 95% покупной (инвестиционной или сметной) цены объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми). Для семьи без детей эта величина составляет не более 90%.	Процентная ставка в рублях составляет 16%, в иностранной валюте – 11%.	Не более 20 лет.

ВТБ24

Вид ипотечного кредита

Величина кредита

Ставка в % по кредиту

Период уплаты кредита

Кредиты на приобретение жилья в многоквартирных домах (вторичный рынок)

Сумма займа составляет от 5 000 до 1 000 000 (для Москвы и Подмосковья от 10 000 долларов США). Заемщик вправе получить денежные средства в любой эквивалентной валюте: долларах США, евро или рублях. Сумма кредита должна составлять до 85% стоимости покупаемого жилья.

Ставка по кредиту в рублях может составлять:

- 13% и выше

- 14% и выше

В долларах США:

- 9,8% и выше

- 10,5% и выше

- 11% и выше

- 11,5% и выше

- 12% и выше

не более 7 лет
не более 25 лет

не более 7 лет
не более10 лет
не более 15 лет
не более 20 лет
не более 25 лет

Кредиты на приобретение жилья в многоквартирных домах в процессе строительства

Ставка по кредиту в рублях может составлять:

- 15% и выше

- 16% и выше

В долларах США:

- 11,8% и выше

- 12,5% и выше

- 13% и выше

- 13,5% и выше

- 14% и выше

После того, как будут оформлены документы на право собственности, ставки по кредиту сравняются с теми, что действуют по кредиту на приобретение вторичного жилья.

не более 7 лет
не более 25 лет

не более 7 лет
не более 10 лет
не более 15 лет
не более 20 лет
не более 25 лет

Рефинанси-
рование ипотечного кредита, который был выдан в ином банке. По-другому данный вид кредита может называться перекредитование.

Сумма займа составляет от 5 000 долларов США или эквивалент в евро/рублях.

Для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга минимальный размер кредита равняется 10 000 долларов США или эквивалент в евро/рублях. Максимальная величина кредита может составлять не более 95% стоимости жилья.

В период оформления ипотеки в пользу банка (период рефинансирования) процентная ставка по кредиту будет не больше той, что действовала по рефинансируемому кредиту. После завершения этого периода процентные ставки по кредиту будут идентичны ставкам, соответствующим выбранной программе выдачи ипотечного кредита: нецелевой для собственников жилья или кредит на приобретение вторичного жилья.

Если рефинансируемый кредит был предоставлен на покупку жилья в новостройке или на приобретение вторичного жилья, то срок погашения кредита составит 5-25 лет.

Если рефинансируемый кредит был нецелевым кредитом под залог недвижимости - собственности (уже имеющейся квартиры), то 5-10 лет.

Нецелевой ипотечный кредит, предназначенный для собственников жилья

Сумма займа составляет от 5 000 (для Москвы и Подмосковья от 10 000 долларов США). Заемщик вправе получить денежные средства в любой эквивалентной валюте: долларах США, евро или рублях. Сумма кредита должна составлять до 70% стоимости покупаемого жилья.

Ставка по кредиту в рублях может составлять:

- 15% и выше

- 16% и выше

В долларах США:

- 12% и выше

- 12,5% и выше

не более 7 лет
не более 10 лет

Ипотека кризис

Осенью 2008 года наша страна переживала финансовый кризис, который отразился и на ипотеке. Многие банки закрыли свои программы по ипотечному кредитованию, другие же продолжают работать с ипотекой. Однако они пересмотрели условия программы и внесли в них существенные изменения, среди которых хотелось бы выделить: повышение ставок и сумм первоначального взноса, введение более жестких требований к заемщику, кредитование объектов исключительно вторичного рынка недвижимости и некоторые другие.

В настоящее время получить ипотечный кредит – дело непростое. Если Вы уверены в своем стабильном заработке, имеете некоторые накопления на уплату первоначального взноса, то можно определиться с программой кредитования в нашем разделе «Выбор программы». Как вариант, можно оформить заявку и подать ее в ипотечные банки и брокерам, а затем рассмотреть предложенные Вам программы.

Кроме вышеперечисленных вариантов остается только ждать и надеяться, что наше государство сможет оказать поддержку действующим ипотечным банкам. В связи с этим предполагается создание внутреннего рынка рефинансирования ипотечных займов. Такой шаг даст шанс банкам разрешить проблему ликвидности и может быть повлечет за собой возрождение ипотеки – действенного решения проблем с жильем для многих российских граждан.