Классификация пластиковых карт

Автор: Bankir
Дата: Tue, 20 Sep 2011 16:52:40

Выделим ряд преимуществ банковских пластиковых карт, по сравнению с привычными наличными деньгами:

Надежность. Утрата банковской карточки не ведет к потере денежных средств, т.к. последние хранятся на банковском счете. При утрате карты необходимо лишь своевременно заблокировать ее.
Простота. При выезде за границу у держателя банковской карты возникает гораздо меньше проблем, чем при вывозе наличных денег. Карту не надо декларировать. Не нужно обменивать валюту на местную, т.к. при оплате конвертация осуществляется автоматически.
Удобство. Производить оплату товаров и услуг удобно с использованием карт, т.к. нет необходимости носить с собой крупную сумму денег, также нет возможности обсчета или выдачи сдачи фальшивыми купюрами. Также карта предоставляет круглосуточный доступ к банковскому счету.
Экономия. При совершении валютно-обменных операций за пределами России конвертация осуществляется по более выгодному курсу, чем в обменных пунктах.
Контроль. Имея карточку, весьма удобно контролировать семейный бюджет. Не надо вспоминать, сколько и на что потрачено, т.к. всегда можно получить выписку со счета.
Доход. Денежные средства, размещенные на счете в банке, которым пользуется держатель, при проведении операций с использованием карточки приносят дополнительный доход в виде процентов на остаток средств.

Существуют различные критерии классификации карт. Классификация карт по территории обслуживания: все карты, находящиеся в обращении на территории России, можно разделить на:

Международные карты, распространяемые российскими банками или зарубежными банками и обслуживающиеся как на территории России, так и за рубежом.
Локальные карты, выпускаемые российскими банками и обслуживающиеся только на территории России.

Классификация карт по схеме расчетов: схема расчетов - порядок пользования карточным счетом, кредитной линией банка, порядок пополнения счета, взимания банком процентов за использование кредитной линии и т.д.

В зависимости от схемы расчетов различают следующие типы карт:

Дебетовая карта - банковская карта, с помощью которой Клиент имеет возможность использовать денежные средства в пределах остатка средств на своем счете.
Кредитная карта - банковская карта, по которой Клиент использует для расчетов средства кредитного лимита, предоставляемого ему Банком.

Классификация карт по платежным системам: Международные Платежные Системы (МПС) – это, как правило, некоммерческие ассоциации, которые объединяют банки-члены по всему миру. Непосредственно выпуском и организацией приема карт занимаются сами банки. МПС выполняют посредническую роль между банками и занимаются организацией расчетов и обеспечивают техническое взаимодействие между участниками системы. Некоммерческая суть ассоциации проявляется в том, что стоимость услуг по осуществлению процессинга карт через сеть для банков определяется теми затратами, которые требуются на их организацию. Любая полученная сверх этого прибыль направляется на дальнейшее развитие сети и совершенствование технологии в интересах всех банков-членов.

Иначе говоря, большинство платежных систем представляет собой совокупность банков, взаимодействующих между собой в части выпуска и приема к оплате карт в рамках общих правил и процедур, принятых для членов данной платежной системы. Принадлежность к той или иной международной платежной системе отражается на самой карте в виде соответствующего логотипа и специальных средств защиты. Как правило, банки выпускают и принимают карты нескольких платежных систем.

Крупнейшими в мире платежными система являются:

VISA International.
MasterCard International.

Классификация пластиковых карт по категориям: электронные, классические, золотые, платиновые, виртуальные, предоплаченные.

Электронные карты - это самые доступные карты вследствие своей низкой цены. Позволяют получать наличные в сети банкоматов, обслуживающих карты платежных систем Visa и MasterCard и оплачивать товары и услуги в торговых точках, оснащенных электронными терминалами, работающими в режиме on-line. Могут быть открыты на имя лиц, достигших 14-тилетнего возраста. Электронными являются карты Visa Electron и MasterCard Cirrius/Maestrо.

Классические карты - самые распространенные и популярные карты в мире. Позволяют получать наличные в сети банкоматов, обслуживающих карты платежных систем Visa и MasterCard, и оплачивать товары и услуги в торговых точках, оснащенных электронными терминалами, работающими в режиме on-line. Так как карта эмбоссированная (исключение: Карта VCU является неэмбоссированной, хотя и относится к категории Classic), это позволяет использовать ее для оплаты покупок и услуг в торговых точках, оборудованных импринтерами, работающими в режиме off-line. Вследствие этого карточки имеют более широкую сеть приема, чем «электронные» карты. Карты классической категории могут быть использованы для осуществления операций в сети Интернет. Могут использоваться для бронирования автомобилей и гостиниц. Такимим картами являются Visa Classic и MasterCard Mass.

Золотые карты - дорогие престижные карты, призванные подчеркнуть статус и кредитоспособность владельцев. Имеют функционал классических карт с комплексом дополнительных услуг – экстренная (в течение 72 часов) выдача наличных или перевыпуск карты в случае утраты карты за пределами России. К золотым относятся карты Visa Gold и MasterCard Gold.

Платиновые карты - элитные карты международных платежных систем. Имеют функционал золотых карт с комплексом дополнительных услуг, таких, как прокат элитных автомобилей по специальным тарифам и пр. Например, Visa Platinum и MasterCard Platinum

Виртуальная пластиковая карта - специальная карта для безопасных расчетов в сети Интернет, сочетающая широкую сеть приема в виртуальных магазинах с разумным уровнем безопасности. В настоящее время такую карту выпускает лишь платежная система MasterCard International. По MasterCard Virtual можно совершать покупки во всех виртуальных магазинах, принимающих к оплате карты MasterCard. Карта MasterCard Virtual не может быть использована в обычных магазинах и для снятия наличных.

Предоплаченные карты – представлены платежной системой VISA International - предоплаченная пластиковая карта для получения наличных в сети банкоматов Visa. Если Клиент не располагает временем на оформление международных пластиковых карт с открытием счета в банке – то он может разместить средства на карте Visa TravelMoney Cash Passport, и во время поездки за рубеж получить наличные в местной валюте в любом банкомате, принимающем карты Visa. Для получения Visa TravelMoney Cash Passport не нужно открывать счет в банке. Не предназначена для покупок в магазинах и оплаты услуг.

На рынке кредитования населения важную роль последние годы стали играть кредитные карты.

Кредитная карта – это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, поручительств. Т.е. кредитная карта есть кредит, который предоставляется непосредственно частному лицу, независимо от того, закладывает или не закладывает он какое-либо имущество или денежные средства в банке, приносит или нет гарантийные письма поручителей. Таким образом, можно выделить ряд преимуществ использования кредитных карт:

Возможность выбора. То есть, совершить ту или иную покупку возможно в любое время, независимо от наличия денежных средств, нет необходимости «копить» на очередную покупку.
Возобновляемость кредита. Это значит, что оформлять карту необходимо только один раз. Погашая часть задолженности, клиент вновь может пользоваться картой с возобновленным лимитом.

Устанавливаемый лимит кредитования зависит от кредитной истории клиента и его доходов. В конце отчетного месяца клиенту предоставляется выписка по счету, с указанной минимальной долей использованного кредита, так называемого минимального платежа, которую он должен возместить для возобновления кредитного лимита. Большинство банков допускают овердрафт - перерасход кредитуемых средств, однако, следует понимать, что в таком случае кредитование будет осуществляться под повышенные проценты.

Кредитная карта является удобным средством оплаты товаров и услуг. При этом нет необходимости заботиться о том, сколько денег в кошельке. К минусам можно отнести ограничения, которые устанавливает банк для получения наличных. Главным достоинством кредитной карты - кредитки - является возможность использования кредитных средств по мере необходимости. Если при получении потребительского кредита клиенту нужно выплачивать проценты за пользование кредитом сразу на всю сумму кредита, то держатели кредитных карт выплачивают проценты, начисленные банком только на фактически использованную часть задолженности.

Единственное неудобство кредитных карт - не все торговые точки принимают пластиковые карты к оплате своих товаров или услуг, но во всех более или менее крупных торговых сетях можно расплатиться по кредитной карте.