Комиссия за ведение ссудного счета

Автор: Broker
Дата: Tue, 29 Jun 2010 14:19:52

Комиссия за открытие и ведение ссудного счёта призвана замаскировать истинную стоимость кредита. Судите сами, может ли банк в рекламном ролике или плакате указать реальные 50 процентов годовых? И это на фоне конкурентов, обещающих кредит под 20-25 процентов? И уж никак простой заёмщик потребительского кредита не ожидает уплатить по факту 80% годовых. Ведь это даже не грабёж...

Соответственно каждое кредитное учреждение изобретает свой вариант скрытых платежей (в том числе прибегает и к методике страхования кредита, даже если в этом нет необходимости), с помощью которых можно увеличить стоимость кредита для клиента, самое распространённое из которых, это комиссия за ведение ссудного счёта. Особо продвинутые (в кавычках) банки умудряются брать комиссию ежемесячно! Впрочем, ситуация меняется, и благодаря усилиям регуляторов постепенно скрытые платежи уйдут в небытие.

Если ранее сплошь и рядом можно было прочитать в банковских договорах о комиссии за обслуживание кредита, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за пополнение счёта, за досрочное погашение кредита, то теперь ситуация меняется, хотя надо сказать, что процесс по наведению порядка в сфере скрытых платежей весьма затянулся.

В 2005 году Федеральная антимонопольная служба (ФАС) совместно с ЦБ выпустила рекомендательный документ «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов». В этих рекомендациях было предусмотрено раскрытие информации по платежам на листах одного формата и в одинаковой форме. В прикладываемом графике платежей должна была указываться эффективная процентная ставка (ЭПС). В ЭПС должны учитываться проценты по кредиту, а также комиссии и платежи, которые оплатит клиент.

Однако большинство банков не последовали рекомендациям ФАС, и с 1 июля 2007 года банки обязаны раскрывать ЭПС перед заёмщиками. Выходом из такой ситуации стал приём, при котором ЭПС предъявлялась клиенту только при подписании кредитного договора, т.е. при заключительной стадии, что снижало вероятность отказа заёмщика от кредита. Кроме того, есть ещё одна уловка: в договоре о кредитовании можно прописать возможность менять банком процентную ставку и сроки кредитования в одностороннем порядке, что позволяет банкам действовать в своих интересах без оглядки на законы.

Кроме ФАС к борьбе против скрытых платежей добавил свой вклад и Высший арбитражный суд (ВАС), который в ноябре 2009 года подтвердил правомерность штрафа, который управление Роспотребнадзора по Пермскому краю наложило на местное отделение Сбербанка за взятие комиссионных сборов за навязанную услугу по открытию и ведению ссудных счетов при выдаче кредитов, а в марте 2010 года аналогичное решение было принято по Русскому банку развития.

Помимо привлечения банков к ответственности органами государственной власти, появляется гражданско-правовая практика по ведению судебных тяжб с банками со стороны физических лиц. Например корреспондент СМИ «Деньги» Дмитрий Ждакаев, 15 июня 2010 года выиграл суд у Райффайзенбанка в Савеловском суде Москвы (были признаны ничтожными условия договора, по которым банк брал комиссию за открытие и ведении ссудного счета.

На фоне отечественного беспорядка очень выгодно смотрятся законодательные акты многих западных стран, в которых форма договора с банком прописана прямо в законе, и её менять нельзя. Таким образом прикрываются разные лазейки для взвинчивания стоимости кредита и введения клиента в заблуждение. Нам же пока остаётся только ждать выхода законов, запрещающих кредитным организациям в одностороннем порядке сокращать сроки кредитов, увеличивать ставки и комиссии, а также вводить новые платежи и до тех пор через суд, с поддержкой Роспотребнадзора отстаивать свои права.