Программа государственного субсидирования автокредитов

Автор: Kreditor
Дата: Wed, 13 Apr 2011 09:46:26

Осуществляя программу субсидирования, государство помогает двум своим важнейшим отраслям – это, конечно же, самим банкам, привлекая туда гораздо большее количество потенциальных клиентов и, конечно же, это отечественную автопромышленность, увеличивая спрос на автомобили отечественных марок или автомобили отечественной сборки. Клиент банка подходящий под условия программы государственного субсидирования имеет право приобрести в кредит на льготных условиях автомобиль стоимостью до 600 000 рублей, отечественной марки или иностранной марки, но отечественной сборки, то есть произведенный на территории Российской федерации и включенный в перечень соответствующих автомобилей утвержденный Министерством промышленности и торговли Российской федерации.

В принципе любой клиент или заемщик банка по автокредитам, может попасть под условия государственного субсидирования. Но что это, прежде всего? Зачем мне это субсидирование? Спросите вы прежде всего. Эта программа позволяет значительно снизить процентную ставку по кредиту, в зависимости от выбранной вами марки автомобиля и еще нескольких условий ставка может быть низкой фиксированной, или уменьшенной на 2/3 ставки рефинансирования Центральным Банком Российской федерации. Автокредит предоставляется банками по разным условиям, но есть основные из них, которые едины практически для всех банков или отличаются, но незначительно. Автокредит , попадающий под программу государственного субсидирования, выдается в рублевой валюте с первоначальным взносом не менее 15 процентов от стоимости самого автомобиля, максимальная сумма кредита 600 000 рублей. Ну а процентная ставка различается в зависимости от выбранного вами банка и равна разнице между процентной ставкой по автокредиту этого банка и 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка России на дату выдачи автокредита.

Допустимые сроки по автокредитам различаются у разных банков, но как правило они ограничиваются 36 и 60 месяцами. Обязательным условием и одинаковым во всех банках является обязательное страхование и это только КАСКО или ОСАГО . Документы необходимые для оформления автокредита , как правило, одинаковые у всех банков, если у вас стандартная ситуация и нет никаких нюансов – это паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ и какой- то второй документ подтверждающий личность – водительское удостоверение, паспорт заграничного образца, диплом и тому подобное. В условиях рыночной экономики, банки, как и остальные коммерческие организации страны, конкурируют между собой, каждый банк вырабатывает такие предложения и условия для клиентов по кредитованию, что бы привлечь их к себе и оставить как можно на более долгий срок своими родными клиентами. Одним из продуктов этой конкуренции стал автокредит под 0 процентов годовых.

Так не бывает! Мне кажется, что я даже слышу эти возгласы. Но нет, поверьте мне, бывает, хотя Федеральная антимонопольная служба, мягко говоря, не одобряет такой вид автокредита , утверждая, что он противоречит закону. Но автокредит под ставку 0 процентов годовых это всего лишь самая обычная рассрочка, так нам знакомая и почти родная, особенно учитывая, что это так выгодно! Такой вид кредитов присутствует далеко не во всех банках, только несколько банков занимаются таким, не очень выгодным для себя видом кредита. Условия по данному автокредиту достаточно жесткие, то есть он предполагает максимальный срок кредитования , но только по договоренности с дилером, до двух – трех лет. А первоначальный взнос по кредиту, в зависимости от банка может быть 30-50 процентов от стоимости автомобиля. Хотя еще не так давно, как год назад максимальный срок по кредиту был – один год с первоначальным взносом не менее 50 процентов от стоимости автомобиля.

Согласитесь по данному, очень выгодному для клиента кредиту, прогресс просто очевиден, учитывая слабую конкурентность между банками. Но что же это такое беспроцентный автокредит? В наш век ничего бесплатного, кажется, не бывает. И уж тем более банки и банкиры ни в коем случае не будут работать не бесплатно и тем более себе в убыток. Так, где же обман, где же подвох? Подвоха нет. Просто существует определенная договоренность между дилерскими автоцентрами и банками. Эта договоренность имеет суть в предоставлении определенной скидки на автомобиль при приобретении этот автомобиль в кредит, тем самым банк предоставляет беспроцентный кредит клиенту по первоначальной стоимости автомобиля, а саму скидку банк забирает себе. Так что как видите сами, никакого подвоха нет, просто это взаимовыгодное сотрудничество между банком и дилерским автосалоном.

Данный кредит имеет право на существование, так как ни какому закону не противоречит, и он существует, и радует нас с вами, обычных потребителей. Но существуют мнения, что этот беспроцентный кредит не такой уж бесплатный для клиента за счет завышенной цены страховки, за счет единовременной или ежемесячной комиссии и так далее. Но эти условия они актуальны для всех видов автокредитов, практически по всем автокредитам существуют так называемые скрытые комиссии , увеличивающие доходы банка от всех видов кредитов это те же единовременные и ежемесячные комиссии, не включенные в процентную ставку, и то же самое КАСКО . Без комиссий кредиты действуют только по специальным предложениям по заказу от завода производителя определенного вида автомобиля. Так что в принципе этот вид автокредита ничем не отличается от других кредитов для самого банка, конечно же. Не отличается он и по процедуре оформления самого кредита.

Для начала, с определенным пакетом документов клиент подает заявку в банк на рассмотрение. При принятии положительного решения идут дальнейшие поэтапные процедуры, клиент заключает сделку купли-продажи автомобиля, делая первоначальный взнос, после чего автомобиль ставится на учет в ГИБДД, после прохождения всех этих процедур паспорт транспортного средства передается в банк и идет процедура заключения кредитного договора . Уже после банк-кредитор перечисляет денежные средства на счет дилера автосалона, и только после прохождения всех этих сложных этапов заемщик становится собственником полноправным собственником долгожданного автомобиля. Процедуры автокредитования сложные и простому не подготовленному обывателю бывает часто сложно не запутаться во всех предложениях и сделать правильный выбор. В целом, описанная выше процедура беспроцентного автокредита , выглядит очень привлекательно и заманчиво для клиента, но будьте бдительны ко всем сладким речам кредитных менеджеров и агентов автосалонов. Их работа заключается в продаже кредита, и они как никто другой умеют отлично это делать, так что все их разговоры будут направлены только на то, какой замечательный и выгодный они предлагают вам кредит.

Возможно это и правда, но лучшим подтверждением будет, если вы перед походом в банк или автосалон проведете мониторинг рынка автокредитов хотя бы на уровне вашего города или региона. Таким образом, вы вооружитесь знаниями, что не позволит недобросовестным банкам и автосалонам воспользоваться вами и вашими денежными средствами для выгоды в своих целях. Подыскивая лояльные условия по автокредиту , необходимо ознакомится, прежде всего, с предложением автосалонов марок автомобилей и соответствующими процентными ставками на каждый вид автотранспорта. И никогда не стесняйтесь задавать вопрос по поводу скрытых комиссий, если вы о них не поинтересуетесь, то можете узнать о них в самый последний момент при заключении самого кредитного договора, и пути назад уже не будет, и тогда совокупная стоимость всего кредита может оказаться для вас неприятной неожиданностью.

Не поленитесь потратить свое время и найти банк, который не скрывает комиссии и работает открыто и честно для своих клиентов. Поверьте мне, такие банки есть. Если кредит дешев с первого взгляда, совсем не означает преимущество его на рынке, изучите условия этого кредита досконально от корки до корки, как говорится. Ну а если вы уже взяли автокредит и не слишком удачно, ставка по кредиту не устраивает, например, можно попробовать воспользоваться программой перекредитации. То есть взять кредит в другом или в этом же банке под более низкий процент , с помощью его погасить первый кредит, и тем самым в дальнейшем оплачивать кредит сравнительно дешевле, чем первоначальный. Все это очень сложно разобраться во всех нюансов, но возможно. Пробуйте, старайтесь, развивайтесь!